¿Acabas de cumplir 65?

A menos que ya califique debido a una discapacidad a largo plazo, cumplir 65 años significa que calificó para Medicare. Es posible que haya recibido su tarjeta de identificación de Medicare por correo unos meses antes de celebrar su cumpleaños. Si Medicare es nuevo para usted, debe considerar sus opciones durante su período de inscripción inicial. Repasemos la información de inscripción de Medicare para que pueda elegir el plan de Medicare adecuado para usted.

Período de inscripción inicial

Su período de inscripción inicial es un período de 7 meses que comienza tres meses antes de que cumpla 65 años, incluye el mes en que ^cumple 65 años y finaliza tres meses después de su cumpleaños. Tiene opciones al elegir Medicare. Durante este tiempo, puede elegir obtener sus beneficios de la Parte A y la Parte B a través de Medicare Original o de un plan Medicare Advantage (MA). Si bien Medicare Original es administrado por el gobierno federal, los planes MA son ofrecidos por compañías privadas que tienen un contrato con Medicare para brindarle los beneficios de la Parte A y la Parte B. Aunque los planes Medicare Advantage deben incluir la misma cobertura que las Partes A y B de Medicare Original, la mayoría de los planes incluyen beneficios adicionales.

Consideremos los conceptos básicos de la cobertura de Medicare y analicemos las opciones que pueden estar disponibles en su área.

Desglosando las partes de Medicare

La mayoría de las personas se inscriben en la Parte A de Medicare (seguro hospitalario) cuando cumplen 65 años porque si pagó los impuestos de Medicare durante 40 trimestres mientras trabajaba, obtendrá los beneficios de la Parte A sin prima. Si no ha obtenido la Parte A sin prima, es posible que pueda comprarla. Muchas personas optan por inscribirse en la Parte B (seguro médico) y la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D cuando son elegibles por primera vez para evitar multas por inscripción tardía si deciden inscribirse más tarde.

La Parte B, la Parte C y la Parte D de Medicare son opcionales, pero comprender cómo funcionan estos beneficios puede ayudarlo a determinar qué plan satisfará sus necesidades.

La mayoría de las personas se inscriben en la Parte B (seguro médico) cuando son elegibles por primera vez para Medicare, a menos que tengan otra cobertura acreditable. La Parte B es un seguro médico y ayuda a cubrir visitas al médico, atención ambulatoria médicamente necesaria, servicios preventivos, atención de salud mental, investigación clínica, servicios de ambulancia y equipo médico duradero.

Si no tiene otra cobertura acreditable de medicamentos a través de un grupo o empleador, y su médico le receta medicamentos para tratar una enfermedad o lesión, sus costos de farmacia pueden acumularse rápidamente. La Parte A y la Parte B no incluyen ninguna cobertura de medicamentos, por lo que querrá considerar inscribirse en la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare. Si obtiene la Parte A y la Parte B a través de Medicare Original, puede inscribirse en un Plan de medicamentos recetados independiente. Otra opción es inscribirse en un plan Medicare Advantage que le proporcionará los beneficios de la Parte A, la Parte B y la Parte D.

¿Por qué elegir un plan Medicare Advantage (Parte C)?

Los planes de la Parte C, o Medicare Advantage (MA), son ofrecidos por compañías de seguros privadas que tienen un contrato con Medicare para brindarle los beneficios de la Parte A y la Parte B. Muchos planes MA incluyen beneficios adicionales, como cobertura de medicamentos recetados, cuidado de la vista y dental, exámenes de audición y programas de acondicionamiento físico, entre otros. Muchas personas eligen inscribirse en un plan MA debido a la conveniencia de tener todas sus necesidades de seguro satisfechas en un solo paquete.

Una vez que esté inscrito en la Parte A y la Parte B, puede optar por inscribirse en un plan Medicare Advantage. Los planes MA pueden variar en costos y cobertura, por lo que es importante comparar los planes antes de inscribirse.

Costos de Medicare

Si pagó impuestos mientras trabajaba durante 40 trimestres, es probable que obtenga la prima de la Parte A sin costo. Si tiene que pagar la Parte A, puede pagar hasta $499 cada mes en 2022. También tendrá que pagar un deducible antes de que su seguro entre en vigor. El deducible de la Parte A en 2022 es de $1,556 por cada período de beneficios.

La Parte B generalmente requiere una prima mensual, a menos que califique tanto para Medicare como para Medicaid. La prima mensual estándar para la Parte B es de $170 en 2022, pero podría ser más alta según sus ingresos. Si no se inscribe cuando es elegible por primera vez, es posible que deba pagar una multa cuando decida inscribirse más adelante. Esta multa hace que su prima de la Parte B aumente un 10 % por cada período de 12 meses que podría haber tenido, pero no se inscribió.

Si se inscribe en Original Medicare y se inscribe en un Plan de medicamentos recetados (PDP) independiente de la Parte D, es probable que pague una prima por su cobertura de la Parte D. Dado que los PDP son ofrecidos por compañías de seguros privadas, las primas y los costos de los medicamentos pueden variar entre los planes.

¿Cómo puede reducir sus costos de Medicare?

Muchos beneficiarios de Medicare Original optan por comprar una póliza suplementaria de Medicare o Medigap. Las pólizas de Medigap ayudan a cubrir algunos de los costos de atención y suministros que Medicare Original no cubre, como el coseguro, los copagos e incluso la atención médica que necesita mientras viaja fuera del país. Para tener un derecho de emisión garantizado para comprar cualquier póliza Medigap que se venda en su estado, querrá comprar una póliza durante su Período de Inscripción Abierta de Medigap. Este período de 6 meses comienza cuando cumple 65 años y se inscribe en la Parte B. Cuando finaliza este período, puede estar sujeto a una suscripción médica y se le puede cobrar más o se le puede negar la cobertura en función de condiciones preexistentes.

Los planes Medicare Advantage son una alternativa a Original Medicare, ofrecidos por compañías de seguros privadas. Se requiere que los planes MA brinden su cobertura de la Parte A y la Parte B, pero la mayoría de los planes incluyen beneficios adicionales a un costo mínimo o nulo. Los beneficios adicionales varían, pero pueden incluir atención dental y de la vista, examen de audición y cobertura de audífonos, membresías de acondicionamiento físico, cobertura de medicamentos recetados y más. Los planes MA también ofrecen una capa adicional de protección financiera con un límite máximo de desembolso anual. Una vez que haya pagado una determinada cantidad por la atención y los servicios médicos, no pagará nada durante el resto del año. Durante su Período de inscripción inicial (o un período de inscripción durante el año), es posible que desee comparar los planes MA disponibles en su área.

Con tantas opciones disponibles para usted cuando cumpla 65 años, tómese el tiempo para comparar los planes que se ofrecen en su área. Las herramientas de comparación en línea pueden ayudarlo a reducir sus opciones y, si tiene preguntas adicionales, un agente de ventas con licencia puede ayudarlo a buscar, comparar e inscribirse.